Olá!
A ascensão do DeFi (finanças descentralizadas) está criando uma tensão crescente entre blockchain e os bancos tradicionais.
À medida que o mercado DeFi se expande e mais usuários se unem à revolução financeira descentralizada, uma realidade incômoda para o sistema bancário e para governos começa a se concretizar: o DeFi pode, sim, representar uma ameaça existencial para as instituições financeiras tradicionais. Mas o que isso significa para o futuro da economia global? Como a proliferação de plataformas como Uniswap, Aave, PancakeSwap e outras pode afetar o equilíbrio de poder no sistema financeiro?
O Medo e o Ódio dos Bancos Tradicionais
Os bancos tradicionais sempre dominaram o mundo das finanças. Eles controlam os fluxos de capital, determinam as taxas de juros, gerenciam as economias de nações inteiras e, não menos importante, cobram taxas exorbitantes por serviços financeiros que, muitas vezes, podem ser feitos de forma mais eficiente e transparente por meio da tecnologia blockchain.
No entanto, o DeFi está desafiando diretamente esse modelo de negócios. Por meio de contratos inteligentes e plataformas descentralizadas como a AAVE, PACAKESWAP, UNISWAP (EM BREVE UMA ANÁLISE MAIS DETALHADAS DESSAS DEFI´S) o DeFi oferece empréstimos, trocas de criptomoedas, staking, yield farming, e uma série de outros serviços financeiros sem intermediários. Isso significa zero taxas de banco e maior controle para os usuários sobre seus próprios ativos, assim para muitos entusiastas o Defi é um golpe de direita no queixo de órgãos financeiros e bancos controladores, um grito pela liberdade.
Protesto em Nova York em frente a bolsa de Wallstreet
Vantagem
A grande vantagem do DeFi é que ele oferece serviços financeiros mais acessíveis, rápidos e baratos, sem bancos, sem burocracia. Você pode emprestar, tomar empréstimos ou negociar diretamente de sua carteira, sem precisar passar pelos bancos ou corretoras, que, normalmente, tomam uma grande fatia dos lucros e detêm um poder considerável sobre as finanças globais. Esse novo modelo não só desintermedia o sistema bancário, como também retira o controle das mãos dos bancos sobre a emissão de crédito e a gestão de liquidez.
Para os bancos, o DeFi é uma ameaça direta à sua fonte de lucro mais lucrativa: o crédito e as taxas de serviço. Sem mencionar o impacto que isso pode ter sobre a emissão de moeda e as taxas de juros, duas ferramentas fundamentais que os bancos centrais e os governos usam para controlar as economias. Para os bancos, o DeFi não é apenas um modelo de negócio alternativo, é uma ameaça direta ao seu poder.
A "Guerra" Contra o DeFi:
Como Bancos e Governos Respondem?
Não é segredo que, enquanto o DeFi cresce, governos e bancos tradicionais estão tentando controlar, regular e até suprimir esse novo fenômeno imparável. Várias nações, como a China, têm adotado políticas duras contra o uso de criptomoedas e protocolos DeFi, proibindo transações com criptos e implementando regulamentações rigorosas para impedir que plataformas DeFi prosperem sem supervisão, o que é muito difícil de controlar.
Nos Estados Unidos, enquanto a reguladora financeira SEC (Securities and Exchange Commission) começou a focar na regulamentação de tokens de DeFi como ativos financeiros, ainda é um campo nebuloso em termos legais. Isso se deve ao fato de que o DeFi funciona sem um intermediário centralizado, o que complica a regulação. Para governos e bancos, isso é um pesadelo: não há uma única entidade a quem possam responsabilizar, o que torna a fiscalização extremamente difícil!
Governos e bancos centrais têm se preocupado que o crescimento de DeFi possa fazer o sistema financeiro tradicional obsoleto, permitindo que a arrecadação de capital deixe de ser controlada pelos grandes bancos e vá para protocolos descentralizados que operam de forma mais transparente e sem a cobrança de taxas tradicionais.
Como o DeFi Pode Arrecadar Trilhões e Desafiar o Sistema Tradicional?
O DeFi é mais do que uma simples alternativa às finanças tradicionais; ele tem o potencial de remodelar toda a economia global. Em 2021, o valor total de ativos bloqueados no DeFi (TVL) superou os $100 bilhões. Em um futuro não muito distante, esse número pode facilmente alcançar trilhões de dólares à medida que o ecossistema se expande e mais serviços financeiros migram para plataformas descentralizadas.
Se o DeFi continuar a crescer no ritmo atual, poderíamos ver trilhões de dólares fluindo para protocolos descentralizados em vez de para os bancos tradicionais. Isso, por sua vez, faria com que os governos e bancos centrais perdessem o controle sobre uma enorme quantidade de dinheiro que antes estava sob seu domínio direto. Recursos financeiros que antes eram acumulados por instituições financeiras, por meio de juros, taxas e serviços bancários, passariam a ser controlados diretamente pelos usuários das plataformas DeFi.
Com o aumento da adoção do DeFi, não seria surpreendente se entre 2030 e 2040, uma grande parte do sistema financeiro global estivesse descentralizada, com os bancos tradicionais perdendo terreno para protocolos de blockchain que oferecem maior transparência, menor custo e mais liberdade para os usuários.
Bancos: Os Mercenários do Sistema
A crítica mais contundente ao sistema financeiro tradicional é que os bancos operam, muitas vezes, como mercenários do sistema, ou seja, eles têm acesso privilegiado a enormes quantias de dinheiro, aproveitando-se de taxas de juros abusivas e do controle sobre o crédito. Esse modelo é, em grande parte, o motivo pelo qual muitos países estão atolados em dívidas e por que os bancos continuam a se beneficiar enquanto a grande maioria da população global enfrenta grandes dificuldades financeiras.
Em contraste, o DeFi oferece uma solução muito mais justa e acessível, permitindo que os indivíduos gerenciem suas finanças de forma autônoma e sem taxas de intermediários.
Russos fazem fila para sacar dinheiro em banco em
São Petersburgo em 2022
Você ainda confia 100% em banco??????
Isso diminui o poder financeiro dos bancos e redistribui riqueza de uma maneira mais equitativa.
Em vez de os bancos gananciosos e mercenários ganharem com os juros de empréstimos de alto risco, o DeFi oferece alternativas de empréstimos onde os usuários podem emprestar e tomar empréstimos diretamente entre si, muitas vezes com melhores condições.
O Que Esperar no Futuro?
À medida que o DeFi cresce e ganha mais adesão, a guerra silenciosa entre os bancos e as plataformas descentralizadas vai se intensificar. Governos e bancos provavelmente tentarão controlar o DeFi com mais regulamentações, enquanto plataformas descentralizadas irão se aprimorar e expandir ainda mais sua base de usuários. A disputa por trilhões de dólares no mercado de finanças globais está apenas começando.
A verdadeira pergunta que fica é: quem sairá vencedor?
O sistema bancário centralizado ou a revolução do DeFi?
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Se o DeFi continuar sua trajetória de crescimento, poderemos estar testemunhando o início de uma verdadeira disrupção financeira, em que a hegemonia dos bancos tradicionais é desafiada por uma nova era de finanças descentralizadas, que pode reescrever as regras do jogo.
O DeFi não é apenas uma moda passageira; é uma revolução silenciosa que está acontecendo bem diante de nossos olhos. E os bancos tradicionais e governos sabem disso. Por isso, o medo e a hostilidade contra o DeFi só tendem a crescer à medida que mais dinheiro e poder começam a ser desviados do sistema financeiro tradicional para as plataformas descentralizadas. Estamos assistindo a uma verdadeira guerra financeira, e, ao que tudo indica, o futuro da economia global será determinado por quem vencer essa batalha entre centralização e descentralização em breve mais novidades, fique de olho no blog!
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